El dulce momento de pagar

Una de las principales barreras para que el comercio electrónico en España no tenga la penetración que en otros países es la desconfianza del consumidor a la hora de facilitar los datos de su tarjeta bancaria. Formas de pago alternativas como transferencia bancaria o el contrareembolso tampoco goza de gran respaldo ya que si el producto no se ajusta a lo deseado no tenemos seguro  la devolución del importe y las penalizaciones económicas como pagar en envío del retorno del producto por la compañía de mensajería contratado por la empresa. Quizás este sea uno de los motivos por el cual sistemas de pago como PayPal hayan experimentado un importante crecimiento en los últimos años a pesar de que la seguridad de recuperar el importe pagado solo es real en los pagos realizados dentro de su matriz, EBay. Además siempre que hables con alguien del sector te dirá que es un sistema de pago caro para los vendedores (un fijo de 0,35€ por transacción + 3,4% en el primer tramo).

Proveedores de pago a través del móvil están empezando a introducir modelos innovadores con el objetivo de ofrecer a los comerciantes una alternativa de bajo coste frente a los sistemas tradicionales que ofrece el plástico (cuota de tarjeta e tasas de intermediación). Debido a su combinación con un dispositivo de gran penetración es España como es el Smartphone pueden tener grandes opciones de éxito. Es cierto que aplicaciones como LevelUp, de gran éxito en EEUU, no están realmente concebidas para el pago a través de internet. Este detalle si que está implementado en soluciones como Dwolla que incluso han desarrollado plugins para su instalación en Shopp, Magento y osCommerce. Además Dwolla tienen una tarifa plana para cualquier transacción, actualmente en 0,25 dólares. Incluso para aquellas transacciones de menos de 10 dólares es totalmente gratuita.

Video What´s Dwolla?

No sé si os acordáis de Mobipay, proyecto desarrollado por las principales operadoras y entidades financieras. Yo cuando dirigía un operador de vending en Madrid me informé para integrarlo en el pago de máquinas automáticas ubicadas en espacios públicos. Lo desestimé ya que al consumidor un producto de 0,60€ se le transformaba en un coste de 0,85€ (+0,10 por transacción y -0,15€ por SMS). Ellos te decía que los 10 céntimos lo soportáramos nosotros. En 2009 desapareció. La última forma que he oído de pago en el móvil se llama Pademobile, pero creo que su sistema de recarga es bastante complicado a través de ingresos en dos cuentas de Banco Santander y La Caixa incluyendo como referencia tu número de móvil.

La crisis financiera que estamos viviendo y que parece que no tiene fin ha provocado que mucha gente vuelva a guardar su dinero en el «colchón de la cama». En Estados Unidos un 8,2% de los hogares no tiene una cuenta de ahorros en un banco. Este hecho junto con la desconfianza propia al fraude en internet hacen que los sistemas como el prepago tenga un espacio propio. En España la inmensa mayoría de tarjetas prepago están monopolizadas por los propios bancos. En cambio los americanos se las ingenian para tratar de evitarlos. Me gustaría compartir con vosotros la solución que ofrece FuzeNetwork.

De todos los sistemas que he esta analizando, el que más me ha llamado la atención ha sido PayNearMe. Creo que puede tener mucho sentido en España. Imagínate que pagas en una estación de servicio Repsol o en un Opencor la compra que acabas de realizar en Amazón. Ellos lo hacen allí con la red de tiendas 7-Eleven, con el beneficio adicional de estar abiertas 24 horas.

Y si somos muy grandes podemos hacer como Amazon y lanzar nuestra propia moneda virtual exclusiva para desarrolladores y usuarios de Kindle Fire. Estará disponible en mayo y a pesar de lo que podamos llegar a pensar no deja de ser como los puntos de cualquier programa de fidelización, a groso modo.

Parece que todo está inventado pero me temo que en el futuro conoceremos muchas otras de formas de pago, y variantes de las que actualmente existen, que lo único que provocará es hacer más fuertes a los sistemas de pago tradicionales.